Padoms 1: Kā neizmaksāt aizdevumus, ja jūs nemaksāat algu
Padoms 1: Kā neizmaksāt aizdevumus, ja jūs nemaksāat algu
Nelaikais algu maksājums ir pretrunā ar darba tiesībām un noved pie neatliekamas atmaksāšanas par regulāriem aizdevumu maksājumiem, kas ir daudziem krieviem.
Jums būs nepieciešams
- - apliecinājums par algu nemaksāšanu;
- - pieteikums bankā;
- - Iesniegums tiesā.
Instrukcijas
1
Ja jums nav samaksāta alga, un jūs nevarat veikt citu maksājumu par aizdevumu, sazinieties ar darba devēju, saņemiet sertifikātu, kas apliecina kavēšanās faktu.
2
Pēc tam sazinieties ar banku ar paziņojumu, kurāpieprasīt atlikto maksājumu. Pievienojiet iegūto informāciju. Kredītiestāde var dot jums noteiktu laiku, kura laikā nepieciešams veikt minimālo summu atmaksāt procentu likmi par aizdevumu. Bet šāds notikumu rezultāts ir iespējams tikai labākajā gadījumā. Bankām ir ļoti nevēlas sniegt atelpu maksājumu, un to darīt tikai kā izņēmuma labticīgiem klientiem, kas regulāri atmaksāts pilnā apmērā no ikmēneša maksājumiem.
3
Tajā pašā laikā bankai nav izdevīgi panākt konfliktu unparāda piedziņu piespiedu kārtā. Turklāt Krievijas Federācijas tiesas gandrīz vienmēr uzņem klienta pusē. Piespiedu parādu piedziņa saistīta inventāru, ja klientam nav ienākumu sakarā ar nemaksāšanu algu, un nav bankas konta. Un īpašums ir jāīsteno pirms parādu atmaksāšanas. Tāpēc banka vienmēr ir izdevīgāk iesaistīties konstruktīvā dialogā, un joprojām saņemt aizdevumus un avansa klientiem pilnībā.
4
Neapšaubāmi, ja jums ir šķīdinātājsgalvotājiem, nebūs iespējams saņemt atlikto maksājumu. Garantētājiem ir atbilstoša atbildība par kredīta atmaksu vienlīdzīgi ar klientu, un gadījumā, ja regulārie maksājumi ir nokavēti, ir pienākums pilnībā samaksāt pilnu summu.
5
Ja banka atteiks jums sniegtpārstrukturēšana, kontaktu anticollection aģentūra vai advokāts, kas specializējas kredītu jautājumos. tas ir efektīvs, jo īpaši tad, ja banka nodeva lietu atgūt parādu piedzīšanas aģentūras, kas daudzos gadījumos ir nelikumīga.
6
Ar darba devēju, kurš nemaksāsavlaicīgi varat savākt visu summu tiesā, pieprasīt sodu un piespiedu kārtā iekasēt visas bankas uzliktās sankcijas.
Padoms 2: Kā aizkavēt aizdevuma atmaksu
Dzīvē ir dažādas neparedzētas situācijas, proti, darba zaudēšana vai algu kavēšanās. Kā šajā gadījumā atlikt maksājums kredīts, ja noteiktie maksājumi kļuva par lielu slodzi? Lai netiktu iekļauti kreditoru bezmaksātāju rindās, pietiek ar savlaicīgu pieteikšanos uz parādu pārstrukturēšanu.
Instrukcijas
1
Gandrīz jebkura banka ar jums sazināsies, ja tā notiektas jums būs labs iemesls. Tātad jūs varat sagaidīt atlikšanu vai iemaksas, ja jūsu finansiālais stāvoklis pasliktinās ārējo faktoru dēļ - zemākas algas, darba zaudēšanas, administratīvās atvaļinājuma dēļ. Bet jāatceras, ka jūs varat paļauties uz indulāciju tikai nevainojamās kredītvēstures gadījumā. Ja iepriekš esat veicis parādsaistības kredītsm, tad jums nevajadzētu cerēt uz parādu pārstrukturēšanu.
2
Ja problēma ir pozitīvi atrisināta, banka var piedāvāt paplašinājumu kredīts samazinot ikmēneša maksājumus. Šis lēmums, protams, ietver procentu likmes paaugstināšanu. Jums var piedāvāt arī atelpu. Šajā gadījumā tiek apturēti ikmēneša maksājumi par aizdevumu. Maksājumi tiek atjaunoti pēc labvēlības perioda beigām. Visu šo laiku jūs maksājat tikai aizdevuma procentus. Tāpat kā ar maksājumu plānu, jums ir jāmaksā lielāka summa nekā gaidīts.
3
Lai banka izskatītu pieteikumu parparāda pārstrukturēšanai, jums vajadzētu sagatavot dokumentu paketi, kurā būs ietverts ienākumu apliecinošs dokuments, darba dokuments, rīkojuma atstāt atvaļinājumu bez samaksas kopija vai pārcelšanās uz samazinātu darba grafiku. Arī jums būs nepieciešams 2-NDFL sertifikāts pašreizējiem un pēdējiem gadiem. Ja jūs esat atlaists, reģistrācijas brīdī jums būs jāiesniedz nodarbinātības centra sertifikāts. Esi gatavs tam, ka banka prasīs daudzus citus dokumentus, kas apstiprina jūsu finansiālā stāvokļa pasliktināšanos.
4
No garantētāja būs nepieciešama viena un tā pati dokumentu pakete. Gadījumā, ja viņš tiek uzskatīts par maksātnespējīgu, jums būs jāatrod vēl viens garantijas devējs.
5
Labāk nav atlikt pieprasījumu bankai. Laika ārstēšana ietaupīs jums no nevajadzīgas problēmu.
Padoms 3: Kas notiks, ja jūs nemaksājat aizdevumu
Šodien ir katra ceturtā krievu ģimeneneapmaksāts kredīts. Pat atbildīgākais iedzīvotājs var saskarties ar aizdevuma nokavēto maksājumu problēmu. Iemesli var būt darba zaudēšana, finanšu situācijas pasliktināšanās vai nespēja nopelnīt naudu.
Protams, labākais veids nav banku problēmu risināšana- Pirms aizdevuma pieņemšanas objektīvi novērtējiet savu finansiālo stāvokli un rūpīgi izpētiet aizdevuma līguma nosacījumus. Bet ko tad, ja aizņēmējs pēkšņi nonāktu sarežģītā finansiālā situācijā? Galvenais ir nevis raudāt un panākt paniku. Vispirms viss, kas jādara, ir sazināties ar banku un aprakstīt pašreizējo situāciju. Varat mēģināt pārliecināt aizdevēju par maksājumu atlikšanu un mainīt maksājumu grafiku. Daudzas bankas pozitīvi uztver šādus pieprasījumus un iet, lai apmierinātu aizņēmējus. Viņi pat var atcelt uzkrātos procentus. Bet jebkurā gadījumā nevar izvairīties no atbildības un problēmām, kas saistītas ar kredīta neizmaksāšanu.
Kādas sankcijas var piemērot parādniekam
Visizplatītākais pasākums ir naudas sodu uzlikšana unprocenti. Pastāv vairāki sodi: - aizdevuma palielināšanas procenti - fiksētas summas maksājums par katru kavējuma dienu soda naudas un naudas sodu veidā. Naudas sods ir vienreizējs sods, soda summa ir atkarīga no bankas. Soda naudas aprēķina, pamatojoties uz kavēšanās dienu skaitu.Tuvākajā nākotnē Valsts domei būtu jāapsver grozījumi likumā "Par patēriņa kredītu", nosakot fiksētu kavējuma naudas summu par kavēšanos - 0,05-0,1% apmērā no parāda summas par katru kavējuma dienu.Naudas sodi nav vienīgā lieta, kas parādniekam jāgaidapat ar minimālo nokavēto laiku. Likums "Par kredītvēsturēm" uzliek bankām pienākumu informēt BKI par aizņēmēju parādsaistībām 1-2 reizes nedēļā. Turklāt bankai ir pienākums to izdarīt neatkarīgi no kavējuma dienu skaita.
Algoritms bankām ar problēmu aizņēmējiem
Vairumā gadījumu ir bankas darbības algoritms arproblēmu aizņēmējs ir: 1. Bankas darbinieks sazinās ar aizņēmēju, lai noskaidrotu maksājumu izbeigšanas iemeslus. Aizņēmējs var pārliecināt banku piešķirt viņam atlikto maksājumu līdz 1 mēnesim. Ja runa ir par nokavētu automašīnas aizdevuma maksājumu, automašīnu var konfiscēt un paturēt soda zonā, pirms parāds tiek atmaksāts. Ja maksājumi netiek veikti ilgāk par 1-2 mēnešiem, banka nodod darbu ar parādu iekasēšanas aģentūrām. Viņi sākotnēji zvana ar atgādinājumu par pienākumu, nosūta vēstules un sms, pēc tam viņi personīgi var uzzināt personas, kas nav nokomplektētas. Ja kolekcionāri neizdevās iekasēt parādu, banka ir tiesīga iesniegt prasību pret aizņēmēju. Saskaņā ar statistiku, 99% gadījumu bankas pirmās instances tiesās uzvar.Sakarā ar kādiem aktīviem banka var atgūt parādu
Tā kā banka uzvarēja tiesas prāvā,parādu piedziņa kļūst par tiesu izpildītāju lietu. Pirmā lieta, uz kuru attiecas norobežošana, ir parādnieka nauda. Tas attiecas uz uzkrāšanu, noguldījumiem bankās un citās finanšu organizācijās. Ja parādniekam nav šādu ietaupījumu, tiesa var nolemt atskaitīt naudu, lai nomaksātu aizdevumu no algas. Tas tiek izdarīts piespiedu kārtā. Jāatzīmē, ka aizņēmējs vispār nemaksās bez algas un par to vakariņās. Darba likums nosaka, ka atskaitījumu summa nedrīkst pārsniegt 50% no kopējā darbinieka atalgojuma. Tajā pašā laikā viņa rīcībā esošā summa nedrīkst būt zemāka par minimālo algu. 2014. gadā tas ir vienāds ar 5554 rubļiem.Nav iespējams veikt parādu piedziņuparādnieka mājokļa uzskaite; zemes gabala; sadzīves priekšmeti un personiskie priekšmeti (izņemot rotaslietas un luksusa preces); pārtikas produkti; sociālie pabalsti un kompensācijas.Aizņēmējs var patstāvīgi norādīt īpašumu,par kuru var samaksāt parādu. Tomēr galīgais lēmums jebkurā gadījumā tiks pieņemts tiesā. Nu, ja parādu sankciju iekasēšana beigsies. Ļaunprātīgi neizmaksājot kredītlīniju, aizņēmējs var tikt piespriests 2 gadu cietumam saskaņā ar Kriminālkodeksa 177. pantu. Ja aizņēmējs izņēma aizdevumu un sākotnēji plānoja nemaksāt, viņš varētu tikt notiesāts par krāpšanu.
4. ieteikums: kā rīkoties, ja banka nodod lietu tiesā
Kredīta produktu izmantošanas popularitāte arLaika gaita tikai palielinās. Šis bankas pakalpojums ir ļoti ērts un ir neatņemama mūsdienu pilsoņu dzīves sastāvdaļa. Šodien jūs varat iegādāties gandrīz visu parādi. Kredītiestādes ir prieks palīdzēt, jo tās nopelna labu naudu par to.
Monētas otrā puse vai kādas problēmas ir vērts gaidīt
Priecīgas labklājības sajūtas un mazsuzvaru, kad rokā parādās neliela pakešu svaigu rēķini, dod iedvesmu un izjūtu, ka ir izpildītas vēlmes. Banka ir apstiprinājusi aizdevumu un noslēgusi oficiālu aizdevuma līgumu ar pienākumu skaidri un laikus atmaksāt ikmēneša prēmijas. Dzīvē ir dažādas situācijas, jebkurš labs aizņēmējs var pēkšņi kļūt maksātnespējīgs. Ja jautājums ar kreditoru netiek atrisināts tieši, jums tiks iesūdzēts. Šādos gadījumos, kā likums, tiesa pieņem banku. Pēc tam ar visiem tiesiskajiem līdzekļiem parāda un procentu summa tiks atsaukta. Lieta tiks nodota tiesu izpildītājiem. Viņi novērtēs jūsu maksātspēju, redzēs, kā jūs dzīvojat, pārbaudiet, vai ir pieejams vērtīgs īpašums. Tajā pašā laikā banku darbinieki tiks saukti, nācas dusmīgas vēstules. Brauciens uz ārzemēm var tikt bloķēts. Ja izņemtā īpašuma summa nepietiek, lai nomaksātu parādus, jums tiks izsniegts izpildraksts. Tas tiks pārskaitīts uz darba vietu, un no algas tiks atskaitīta noteikta procentuālā daļa, saskaņā ar likumu maksimālā atskaitāmā summa nevar būt lielāka par 50% no ienākumiem.Kādas ir jūsu darbības
Ja jūsu maksātnespēja ir reāla, jūsir pozitīvs noskaņojums, un jūs vēlaties atmaksāt parādu, lūgt tiesai un bankai veikt maksājumus pa daļām. Apstipriniet savu slikto finansiālo situāciju sertifikātu algas vai darba centra informāciju, kas jums nav strādāt, jo Ceļu policija - ka jums nav auto, un citus papildu dokumentus. Jo vairāk jūs tos nodrošināsiet, jo labāk. Going kontaktā ar sūdzības iesniedzēju, jūs varat pasargāt sevi no daudziem nepatīkamiem darbībām savā storonu.Kogda aizņēmējs pārtrauc maksāt ikmēneša maksājumus par aizdevumu automātiski sāks zvanus, īsziņas, dažreiz draudiem. Jums ir tiesības lūgt prokuroru pasargāt sevi no šādām nelaimēm. Jums nav jāsazinās ar šādiem bankas starpniekiem. Dažas bankas izvēlas citu taktiku, vienkārši piemērojot sodus no maksājuma kavējuma brīža. Laikā, kad dodas uz tiesu parādu, var būt desmit reizes vairāk nekā grūts ozhidalos.Bolee nemaksātājiem šajā gadījumā šāda situācija, sāk pārrakstīt īpašumtiesības uz svešiniekiem, un no mājām padarīt visu vērtības, lai izvairītos no konfiscējot mantu. Tas ir jēga, jo tiesu izpildītāji nepaliks ceremonijā, viņi veiks visu iespējamo. Darbu var sniegt notariāli apliecinātu piekrišanu maksāt alimentus vecākiem invalīdiem un viņu bērnu par summu 50% no maksas. Tad atskaitīt aizdevumu no jūsu paycheck nenodrošina iespēju, jo vairāk nekā 50%, nav vychitaetsya.Esli jūs nepiekrītat lēmumu bankas, uzskata viņa rīcību par nelikumīgu vai domstarpības par aizdevuma summu, lai pierādītu savu nevainību, bet pārspēj Bank un iesūdzēt tiesā par iemaksu noteikšanu. Aizdevumu noteikumi visās bankās ir atšķirīgi, par novēlotu samaksu var iekasēt naudassodus un sodus vienpusēji, nepaziņojot par aizņēmēju. Jūs varat nolīgt advokātu, pieredzējis speciālists palīdzēs lietu risināšanā un saglabāt summu izderzhek.Suschestvuet jēdzienu "noilguma termiņu", viņš ir trīs gadus pēc tam, kad šī laika parāds atzina bezcerīga, un viņa banka var norakstīt uz savu. Ja tas notiks, jums vairs nebūs jāmaksā parādi. Bet melnā saraksta izveide ir jums garantēta. Pirms aizņēmuma ņemiet vērā savas iespējas. Ja rodas maksātnespējīga situācija, pamēģiniet sevi izturēties saskaņā ar sirdsapziņu, vairāk nekā jums ir - viņi to neuzņems. Ja iespējams, samaksājiet parādu vai ceru uz noilguma termiņu.Padoms 5: Ko darīt, ja aizdevuma atmaksa ir lielāka par ienākumiem
Krievu kreditēšana nepārtraukti pieaug. Turklāt palielinās ne tikai summas, bet arī izsniegto kredītu skaits uz vienu aizņēmēju. Procentuāli palielinās kavēto parādu īpatsvars, un dažiem aizņēmējiem nav pietiekamu ienākumu, lai atmaksātu ikmēneša maksājumus.
Nepatīkamā situācijā, kad ienākumi ir ierobežotipar aizdevumu maksājumiem tas var būt gandrīz ikviens. Iemesli var būt ļoti dažādi - tas ir nepareizs novērtējums saviem materiālajiem resursiem, kā arī pasliktināšanās finanšu situāciju. Daudzi aizņēmējiem veikt aizdevumus, ar stabilām peļņu, bet tad kādu iemeslu dēļ (piemēram, slimība, samazinot personālu, papildināšanu no ģimenes), to finansiālais stāvoklis var pasliktināties, un parādu slogs, tajā pašā laikā paliek nemainīgs. Ko darīt līdzīgā situācijā? Ir vairākas iespējas. Visvairāk muļķīgi no tiem - nav jāmaksā aizdevumu, lai izvairītos no zvanus bankas darbiniekiem vai kolekcionāriem. Galu galā, ja runa ir par tiesu (un 99% gadījumu, un tas notiek) šādi negodīgi aizņēmējiem var atrast par vainīgu krāpšanā un piesprieda līdz 2 gadiem vai liela naudas soda.
Aizdevumu pārstrukturēšana
Ja rodas materiālas grūtības, tas ir labākiespējami drīz (vēlams pirms parādu rašanās) informēt banku par radušajām grūtībām un pieprasīt parādu pārstrukturēšanu. Pārstrukturēšana ietver aizdevuma perioda pagarināšanu, vienlaikus samazinot ikmēneša maksājuma summu. Protams, šajā gadījumā pārmaksa par aizdevumu būs vairāk nekā ar sākotnējo versiju. Tomēr pārstrukturēšana ļaus izpildīt saistības pret banku ar minimāliem zaudējumiem. Lai organizētu aizdevuma restrukturizāciju, aizņēmējam ir jāpiesakās bankā ar atbilstošu pieteikumu. Viņam arī jāpievieno dokumenti, kas apliecina finansiālu grūtību rašanos (atlaišanas rīkojums, bērna dzimšanas apliecība, slimības apliecinājums utt.). Bankas uzskata šādus aizņēmēja pieteikumus individuāli, ņemot vērā kredītvēsturi un maksātnespējas iemeslu. Dažreiz banka var piešķirt atlikšanu maksājumiem uz noteiktu laiku. Pat ja banka noraidītu, pieteikums tiesai apstiprinās, ka aizņēmēja rīcībā nav krāpšanas, un viņš centās atmaksāt parādu.Refinansēšana
Refinansēšana - jaunu aizdevumu reģistrēšanaveco atmaksu. Daudzi no šiem variantiem ir piesardzīgi, jo uztver to kā sava veida piramīdu. Tajā pašā laikā, ja jūs pieeja refinansēšanai ar prātu, tad tas var kļūt par izdevīgu izeju no sarežģītās situācijas. Mūsdienās daudzas bankas ļauj vienlaikus vairākus aizdevumus refinansēt. Dažos gadījumos aizņēmējs pats var saņemt izdevīgākus nosacījumus gan attiecībā uz zemāku procentu likmi, gan ilgāku kreditēšanas periodu. Refinansēšana notiek, pamatojoties uz pieteikumu, piemērojot aizdevuma līgumu un principāla bilances sertifikātu.Padoms 6: Ko darīt, ja nevarat samaksāt par aizdevumu
Sekmīgi izsniegts aizdevums bankā dodaizņēmēja spēja iegūt nepieciešamo lietu. Bet dažreiz pirkšanas prieks aizēno vilšanos, kad nav jāmaksā aizdevums. Aizņēmējam ir visai dabisks jautājums: ko darīt, ja nevarat samaksāt par aizdevumu?
Instrukcijas
1
Negaidīti parāds par aizdevumu tika izveidots,un banka soda par maksu. Nav ļoti patīkama situācija, kas draud palielināt parāda summu. Diemžēl, lai izvairītos no sodiem, ir maz ticams noklusējuma uz aizdevumu. Bet vienmēr ir iespēja vienoties ar banku, un, lai panāktu parāda pārstrukturēšanu, ja jūs nevar maksāt par aizdevumu.
2
Jums ir neparedzēti apstākļidarbs: vai jūs zaudējāt darbu vai samazinājāt algu? Tāpēc tagad jums nav jāmaksā par aizdevumu. Mēģiniet paskaidrot atbildīgajam bankas darbiniekam savas problēmas un norādīt, ka meklējat papildu ienākumu avotus, lai atmaksātu aizdevumu. Iespējams, ka personiska tikšanās būs pietiekama, lai panāktu aizdevuma atlikšanu.
3
Ne vienmēr banku darbinieku vārdi atbilstrealitāte. Pilnīgi pieklājīgs kredītpakalpojumu pārstāvis varētu solīt atrisināt jūsu problēmu ar aizkavēšanos aiz telefona sarunas laikā. Bet patiesībā var izrādīties, ka jūs joprojām saņemat soda naudu un arī pieprasāt laicīgu aizdevuma atmaksu. Šādā situācijā ir labāk nosūtīt visus savus kredīta atmaksas pieprasījumus un parāda restrukturizācijas pieprasījumus rakstiski. Ja jūs nevarat samaksāt aizdevumu, savlaicīgi jāinformē kredītiestāde. Iespējams, ka jūsu godīgums novērsīs lielas problēmas ar banku.
4
Uzrakstiet vēstuli uz kredītkartes galvuorganizācija. Šajā dokumentā norādiet aizdevuma parāda iemeslus, izskaidrojiet - kāpēc jūs nevarat samaksāt par aizdevumu, kādas darbības jūs izmantojat, lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli un aptuveni laika periodu, kad jūs varat sākt atmaksāt parādu.
5
Vēstuli personai var iesniegt bankāgleznošana personai, kura ir atbildīga par korespondences saņemšanu darbinieka labā. Šajā gadījumā jūsu rokās jāpaliek otrās vēstules kopijai ar bankas darbinieka parakstu un uzņemšanas datumu. Varat arī nosūtīt vēstuli pa pastu ar pielikumu sarakstu un paziņojumu par piegādi. Vislabāk ir šāda veida mijiedarbība ar banku, kad nav jāmaksā aizdevums. Tā kā vēlāk rakstveida korespondences apstiprinājums ar banku var būt noderīgs tiesai.
6
Ja banka par visiem jūsu mēģinājumiem vienotiesnevēlas doties uz tevi sapulcē un dodas uz tiesu, lai iekasētu parādu par aizdevumu, paliek tikai atbildē uz tiesas prāvu, lai mēģinātu samazināt parāda summu. Lai samazinātu parādu, ja jūs nevarat samaksāt aizdevumu, tas ir iespējams šādi: • atzīt nelikumīgas komisijas, ja banka tos iekasē, saņemot aizdevumu; • samazināt soda naudu, ja tas ir nesamērīgs ar parāda summu.
Padoms 7: Hipotekārais kredīts: kā maksāt mazāk
Pieaug hipotekārās kreditēšanas popularitāteir daudz kļūmju. Lai risinātu mājokļu problēmu un neiegūtu ilgtermiņa finanšu verdzību, gatavojoties līguma noslēgšanai, ir nepieciešams uzņemties atbildīgu pieeju, izvēloties banku un rūpīgi sagatavojot tās maksātspējas pierādījumus.
Kā izvēlēties pareizo banku
Izvēloties kredītiestādi,lai aizņēmējs jau būtu tā klients. Ja viņš ar šo banku regulāri saņem algu ilgu laiku, tas ir brīnišķīgi. Šajā gadījumā tas tiešām paļauties uz dažādiem pabalstiem un akcijas, caur kuru ir iespējams ietaupīt labi. Turklāt jebkurš kredīts organizācija rūpējas par saviem klientiem, tāpēc jums vajadzētu rēķināties dažiem sarukums hipotēku likmes, ja indivīds banka drošs klienta reputāciju.Ko jūs varat ietaupīt
Vispiemērotākais variants aizņēmējamhipotekārie kredīti tikai tiem klientiem, kas ir cieta oficiālā alga ir pieejama, un finanšu ietaupījums, kas ļauj veikt pirmo maksājumu par aizdevumu vai hipotēku par to. Diemžēl, minoritāte kredītņēmēju, tāpēc bankas piedāvā, un citiem nosacījumiem, taču tas, protams, palielina kopējo likmi par aizdevumu, pat ja aizdevējs apstiprinās obratnoe.Delo ka papildus oficiāli paziņoja par procentu likmi, ir daudzi citi svarīgi parametri, ievērojami pasliktinot slogu hipotēku kreditēšana. Viens no tiem - kolekcija cieto maksu par izsniegšanu kredītu. Dažās bankās šādas maksas nav, taču šādu uzņēmumu ir ļoti maz; citos gadījumos komisija tiek iekasēta laikā; trešajā - tā tiek pagarināta uz visu hipotekāro maksājumu periodu. Pēdējais var novest pie gadu pārmaksas par 2-5%, ka hipotekārās kreditēšanas beigās radīs pienācīgu summu.Vai man ir jāorganizē apdrošināšana?
Tiesību aktos ir noteikts aizliegumsbanku apdrošināšanas pakalpojumi, bet patiesībā tas ir "brīvprātīgi - obligāti" - ja klients nepiekrīt noslēgt līgumu par brīvprātīgo dzīvi, apdrošināšanu pret veselības apdrošināšanu un darba zaudēšanu, jūs nevarat gaidīt hipotēku vai intereses būs debesīs. Šajā gadījumā jūs varat mēģināt izvēlēties ne vienu apdrošināšanas sabiedrību, kas nodrošina pakalpojumu paketi ar nerentablu likmi, ieskaitot maksājumus par apdrošināšanu kopējā hipotēkas maksā, un formalizēt līgumus ar dažādiem uzņēmumiem, ja tā to atļauj. Jebkurā gadījumā jums nav jāierobežo meklētāja aizdevējs ar vienu vai divām tuvējām bankām. Ir ieteicams izmantot interneta pakalpojumus, kas apkopo informāciju par visu pilsētas vai reģiona kredītorganizāciju banku produktiem, rūpīgi pārskata hipotēkas noteikumus, banku prasības saviem aizņēmējiem. Tad jums ir nepieciešams piezvanīt atlasītajām iestādēm, izskaidrot problēmu ar kredītu pārvaldniekiem un izvēlēties optimālāko variantu.8. ieteikums: kā galvotājs nevar maksāt aizdevumu?
Nodrošinājums ir populārs nodrošinājuma veidsAizdevums, ko bieži izmanto lielu aizdevumu izsniegšanai. Galvinieks ir pilnībā atbildīgs par aizņēmēja finansiālajām saistībām pret banku aizdevuma maksājumu izbeigšanas gadījumā.
Jums būs nepieciešams
- - garantijas līgums;
- - aizdevuma līgums.
Instrukcijas
1
Lai saprastu, kādās situācijāsgalvotājs nevar samaksāt aizdevumu aizņēmējam, ir vērts uzmanīgi izpētīt galvojuma līgumu. Tajā būtu jānorāda galvotāja tiesības un pienākumi, kā arī līdzekļu atdošanas mehānisms. Garantijas līgums var paredzēt kopīgu un papildu saistību. Pirmajā gadījumā banka nekavējoties pārnes atbildību pret galvotāju, ja aizņēmējs ir pārtraucis maksāt aizdevumu. Garantijas devēju atbildība ir labvēlīgāka, un tā ir ārkārtīgi reta. Šajā gadījumā bankai jābūt pārliecinātai par aizņēmēja neiespējamību iekasēt aizdevumu, un pēc tam vērsties pie galvotāja.
2
No garantijas par kāda cita kredītu, lai atbrīvotos nopietiekami grūti. Saistības nebeidzas pat pēc aizņēmēja šķiršanās vai nāves. Lai gan pēdējā gadījumā juridiskā prakse ir neskaidra. Pastāv Augstākās tiesas lēmums, kurā atzīts, ka aizņēmēja nāve atbrīvo galvotāju par parādu kreditoram. Citos gadījumos, lai izbeigtu saistības kā galvotājs, ir nepieciešams iegūt bankas piekrišanu. Savukārt tie ļoti reti pāriet uz aizdevuma līguma noteikumu maiņu, jo tas samazina aizdevuma atmaksas iespējas.
3
Situācijas, kurās var likumīgiLai izvairītos no maksājumiem par kāda cita aizdevumu, kas ir galvotājs, ļoti maz. Viens no tiem ir ierobežojumu statuss. Saskaņā ar likumu banka var atgūt līdzekļus no galvotājiem tikai sešu mēnešu laikā (tas ir mazāks par aizdevuma līgumā noteikto noilguma termiņu - līdz 3 gadiem). Un, ja garantijas līgumā nav noteikts cits termins, pēc 6 mēnešiem nebūs iespējams kompensēt aizdevuma summu uz garantijas devēju rēķina.
4
Vēl viens gadījums, kad jūs varat atbrīvoties no maksājumiemsaskaņā ar garantijas līgumu šī līguma atzīšana par spēkā neesošu. Piemēram, garantētāja nespējas dēļ. Šim nolūkam vecākiem (radiniekiem) būtu jāpiesakās tiesā ar atbilstošu pieteikumu.
5
Ja gan aizņēmējs, gan galvotājs neatbilst nosacījumiemAizdevuma līgums, neskatoties uz bankas prasībām, nonāk tiesā. Tad atgūšana tiks izmaksāta galvotāja īpašumā vai tiesa noteiks atvilkumus no algas. Tajā pašā laikā parādu nevar atmaksāt uz vienīgā garantētāja mājokļa, mājsaimniecības priekšmetu, pārtikas, sociālo pabalstu rēķina. Atskaitījumu summa no algas nedrīkst pārsniegt 50% no darbinieku atalgojuma, un uz viņa rokām jābūt vismaz minimālajai algai (5554 rubļi). Un, ja garants maksā alimenti un tajā ir nekompetenti vecāki, tad ienākumu atgūšanai var nebūt vispār.
Padoms 9: Ko darīt, ja nav iespējas samaksāt aizdevumu
Lielākajai daļai krievu šodien ir kredītssaistības. Diemžēl dažreiz dzīvē pastāv situācijas, kad nav iespējas samaksāt par aizdevumu. Un bieži vien šie apstākļi nav atkarīgi no klienta gribas. Laika kavēšanās algas, atlaišana, administratīvais atvaļinājums ... Un dažreiz tas var būt laulības šķiršana, uguns, laupīšana. Ja atsevišķos gadījumos ir apdrošināšana, tad citiem tā nav. Ko man darīt?
Pirmkārt, neaizskariet vai nemeklējiet. "Strausu politika" jebko. Labāk ir nekavējoties vērsties pie bankas un godīgi paskaidrot, ka jūs nevarat turpināt maksāt aizdevumu. Tad ir trīs iespējamās iespējas: atlikšana, aizdevumu pārstrukturēšana vai refinansēšana. Kas tas ir? Sāksim ar kavēšanos. Dažreiz jūsu finansiālā stāvokļa pasliktināšanās ir īslaicīga - pēkšņa kontrakcija vai administratīvs atvaļinājums. Ja gan jūs, gan banka ir pārliecināti, ka pēc brīža viss būs normāls, jūs varat uzrakstīt paziņojumu par atlikšanu. Atlikšana var tikt piešķirta uz laiku no 3 mēnešiem līdz pilnam gadam. Protams, šajā laikā nav uzkrātas nekādas sankcijas vai procenti. Vienkāršāk, pārstrukturēšana ir aizņēmumu nosacījumu maiņa, lai tās būtu saudzīgākas. Piemēram, jums ir zemāka alga. Tad banka vienkārši pagarina aizdevuma termiņu, kas samazina ikmēneša maksājumu summu. Jūs varat vienoties par zemāku procentu likmi. Tas viss ir atkarīgs no konkrētās situācijas. Nebaidieties sarunāties ar vadītāju par pārstrukturēšanu. Ir izdevīgāk, ja banka saņemtu no jums vismaz naudu un procentus, nevis neko neko neiegūt un "savākt" saviem kolekcionāriem. Refinansēšana ir daudz sarežģītāks rīks, un tam būs nepieciešama trešās puses dalība. Parasti cita banka darbojas kā trešā persona. Ja pārstrukturēšana nav iespējama, jums vajadzētu meklēt aizdevumu labvēlīgākos apstākļos citā bankā. Pēc tam ar šo aizņēmumu noņemiet šo aizdevumu un samaksājiet to. Situācijas grūtības ir tādas, ka ne vienmēr iespējams atrast izdevīgāku aizdevumu. Turklāt, ja jums ir kredītsaistības, cita banka var atteikties piešķirt jums līdzekļus. Jūs varat arī atrast šādu iespēju: ņemt vēl vienu aizdevumu tajā pašā bankā un bloķēt iepriekšējo. Piemēram, jūs izmantojāt automašīnu aizdevumu un segāt to ar auto aizdevumu. Galvenais ir salīdzināt procentu likmes un paskaidrot vadītājiem, ko jūs vēlaties darīt. Ko NAV jādara, ir sazināties ar mikrofinansēšanas centriem vai mikrouzņēmumu birojiem. Parasti tos izmanto, lai segtu vienreizēju ikmēneša maksājumu. Bet viena problēma netiek atrisināta. Turklāt - jums tas viņiem būs jānodod nākamajā mēnesī. Ja jūs piespiež "kolekcionāri" un baņķieri, tad ir jēga vērsties pie pretkolekcionāriem. Parasti šie ir profesionāli juristi, kuri specializējas šādās kredītoperācijās. Tie palīdzēs sasniegt "ietaupošāku" aizdevuma atmaksāšanas režīmu un gadījumā, ja tie jūs pārstāvēs bankā tiesā. Bet atcerieties - bankas ir izdevīgāk maksāt, nekā pavadīt laiku un naudu tiesā un kolekcionāros. Tādēļ pat tad, ja esat aizkavējies vairākiem maksājumiem, ir lietderīgi ierasties bankā un atrast situācijas risinājumu. Galvenais ir tas, paskaidrojiet, ka jūs atzīstat parādu un esat gatavs maksāt. Tad jūs noteikti satiktos.
Padoms 10: Kā maksāt mazāk par aizdevumu
Jautājums "kā maksāt mazāk par aizdevumu" kļūst saistīts ar tiem, kuri būtisku apstākļu dēļ nevar izdarīt nepieciešamo maksājumu laikā. Un tas rada vairākas sekas.
Finansētāji un kredītiestādes ir izstrādājušas veidus, kā samazināt aizdevuma izmaksas.
Pagarinājums (pārstrukturēšana)
Pieprasījuma iesniegšana banku iestādei, kurā aizņēmums tika pieņemts, pieprasījums par atlikto maksājumu.
Tad finanšu iestāde var piedāvāt šādas iespējas:
- Kredīta atvaļinājums ir pagaidu apstāšanāsaizdevuma atmaksa par konkrētu vienošanās laiku. Tomēr nākotnē klientam ir jāmaksā aizdevums precīzi norādītajā periodā bez parādiem. Klientam ir iespējams nodrošināt individuālu maksājumu plānu.
- pagarinājums - aizdevuma ilgums palielinās, kā rezultātā samazinās mēneša maksājuma summa. Šī opcija būs optimāla, ja procentu likme nemainīsies.
- parāda atcelšana (daļēja, pilna) - lai banka pieņemtu šādu lēmumu, klientam vajadzētu būt objektīviem iemesliem.
Konsolidācija
Ja jums ir vairāki aizdevumi dažādosbankas šī iespēja ir jums. Tā kā tā piedāvā klientiem iespēju apvienot visus aizdevumus vienotā veidā un iespēju katru mēnesi maksāt nepieciešamo summu tikai vienai finanšu iestādei.
Priekšrocības:
- neaizmirsti par vienu parādu;
-Kredīta vēsture.
Refinansēšana
Šodien viens no populārākajiem klientiemtiek izmantota refinansēšanas metode. Klientiem tiek dota iespēja izvēlēties citu banku ar izdevīgākiem nosacījumiem, lai atmaksātu esošo aizdevumu.
Izvēloties alternatīvu banku, jums vajadzētu pievērst uzmanību:
- finanšu iestādes reitings starp citām bankām;
- to dokumentu saraksts, kas būs nepieciešami pārreģistrācijai;
- pieejamie papildu materiālie izdevumi komisijai un apdrošināšanai;
- Optimālie kreditēšanas nosacījumi.
Refinansēšanas mehānisms ir tas, ka jaunā banka izsniedz aizdevumu ar labvēlīgiem nosacījumiem, lai atmaksātu parādu saskaņā ar veco aizdevumu.
Refinansēšanas programma ir pilnībā atkarīga nolai kāds būtu ērtības, ir vajadzīga zemāka procentu likme, un kāds vēlas palielināt mēneša maksājuma veikšanas laiku.
Lai atgrieztu komisiju, jums ir jāvēršas tiesā. Komisijas veiktas komisijaskonta atvēršana un uzturēšana, komisija, kuras esamība līgumā nav teikts. Naudas līdzekļi nelikumīgām komisijas maksām tiek atmaksātas tikai personām, kuras izsniegušas aizdevumu šajā finanšu iestādē.
Kā pārliecināties, ka kredīta izmaksas ir minimālas?
Ja jūs nolemjat ņemt aizdevumu,atbildība par bankas izvēli, kā arī analizē visus iespējamos riskus, kas var kavēt jūsu laicīgu aizdevuma samaksu, lai atmaksātu aizdevumu, lai nākotnē jums nebūtu galvassāpes par to, kā samazināt esošā aizdevuma papildu izmaksas. Piemēram, ja jūs jau esat konkrētas bankas klients, tad šīs bankas karti jums piešķir atalgojumu, vislabāk ir izvēlēties šo finanšu iestādi, lai saņemtu aizdevumu. Visticamāk, jūs saņemsiet labvēlīgus kredītus (piemēram, samazinātu procentu likmi). Tas viss labvēlīgi ietekmēs jūsu finansiālo situāciju.
Ja jums ir ilgtermiņa aizdevumsAizvien lielāka konkurence banku iestāžu tirgū palielinās iespēju izmantot metodes aizdevuma izmaksu samazināšanai. Tas veicina to, ka bankas nepārtraukti meklē rentablākās aizdevumu programmas.
Ja jums ir savlaicīga problēmamaksājot par aizdevumu, jūs vienmēr varat izmantot visizdevīgāko iespēju, kas palīdzēs jums samazināt aizdevuma izmaksas. Bet viss pats, lai izvairītos no papildu galvassāpēm, vislabāk ir veikt visus maksājumus laikā.
Debitora tiesiskās aizsardzības problēmas no bankām un kolekcionāriem - ja algas nemaksā
